Потерявший работу клиент пожаловался на отказ банка в отсрочке платежей. Эксперт объяснил, кто прав

В Народном рейтинге Банки.ру появился отзыв клиента Т-Банка, который потерял работу и обратился в банк с просьбой о реструктуризации долга по кредитной карте. Клиент встал на учет по безработице, но кредитная организация отказала ему в отсрочке платежей. Тем не менее банк предложил индивидуальные условия погашения долга по ставке 15% годовых (прежний размер ставки неизвестен).

Реструктуризация — это изменение условий существующего кредитного договора, например, уменьшение размера ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования или снижение процентной ставки. Банк может провести реструктуризацию, чтобы облегчить выплату кредита заемщику, столкнувшемуся с финансовыми трудностями.

Тем не менее банк не обязан автоматически проводить реструктуризацию кредита, если клиент потерял работу. Проведение реструктуризации — это право банка, а не его обязанность, напоминает эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.

По словам эксперта, потеря работы или значительное снижение дохода — это веские основания для обращения в банк с заявлением о реструктуризации, хотя решение банк принимает индивидуально с учетом обстоятельств, подтверждающих ухудшение финансового положения заемщика.

Банки тоже заинтересованы в том, чтобы заемщик продолжал обслуживать долг, поэтому часто идут навстречу клиентам, чтобы избежать просрочек и судебных разбирательств, говорит Хачатрян.

Чтобы не допускать просрочек, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькул⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.