Подсчитано, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить «однушку» в Москве в ипотеку

Зарплата заемщика, который сегодня решится взять ипотеку на однокомнатную квартиру в Москве по рыночным ставкам и будет выплачивать ее без серьезной нагрузки на бюджет, должна в пять раз превышать среднюю заработную плату в столице, пришли к выводу специалисты Банки.ру. Средняя зарплата в Москве, по данным Росстата, составляет 133 500 рублей. Оптимальной долговой нагрузкой руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова считает показатель 30% от дохода, то есть для комфортного обслуживания ипотеки нужно, чтобы на платежи уходила треть зарплаты. Можно и больше – до 50%, но такой уровень финансовой нагрузки эксперт называет критическим.

Средняя цена квадратного метра на вторичном рынке в Москве на конец III квартала, по данным Росстата, составляла 317 797 рублей, на первичном — 345 406 рублей. Средняя ставка по рыночной ипотеке как для вторичного, так и для первичного рынка, согласно базе нашего финансового маркетплейса, ко 2 декабря достигла 25,8% годовых.

Если при таких условиях взять ипотеку на квартиру в новостройке площадью 37,6 кв. м с первоначальным взносом 30% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 196 650,93 рубля. Чтобы указанный платеж составлял 30% от дохода заемщика, его зарплата должна быть почти 660 000 рублей. Это превышает среднюю зарплату в Москве на 488%. При покупке однокомнатной квартиры на вторичном рынке площадью 38 кв. м ежемесячный платеж составит 182 857,03 рубля. Зарплата заемщика должна быть 610 000 рублей, чтобы в месяц на расходы по ипотеке уходила лишь треть заработка. Это превышает среднюю зарплату в Москве на 450%.

Подробные расчеты можно найти здесь.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье

В 2024 году в ипотечных сервисах Банки.ру большинство заемщиков (72%) отдавали предпочтение вторичному жилью, несмотря на высокие ставки. По мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, интерес ко «вторичке» объясняется ее более низкой стоимостью и большей маневренностью по сравнению с «первичкой». Вот несколько предложений банков по ипотеке на готовое жилье.

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.