Эксперт ответила, нужно ли пытаться снизить ставку по кредиту

Ставки по кредитам продолжают расти, и получить ссуду становится для заемщиков непростой задачей. Ключевой параметр, который сегодня оценивают банки, принимая решение о выдаче кредита, - показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, рассказывает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Если он больше 50%, риск отказа увеличивается, шансы же получить кредит у людей с ПДН более 80% практически равны нулю», - констатирует эксперт.

По ее словам, большинство банков уже переориентировались на работу с заемщиками, у которых на суммарные выплаты по кредитам уходит не более трети дохода - такой уровень долговой нагрузки считается комфортным.

Самые распространенные способы снижения ставки сейчас, указывает Солдатенкова, это оплата заемщиком единовременного платежа – так называемая «покупки ставки», а также приобретение полиса страхования жизни и здоровья или финансовой защиты. По оценкам эксперта, они могут помочь снизить ставку в среднем до 10 процентных пунктов, однако в зависимости от кредитной политики конкретного банка возможны как более крупные, так и меньшие дисконты.

«Важно понимать, что эти услуги являются платными, и перед выдачей кредита следует рассчитать на кредитном калькуляторе, что будет выгоднее - согласиться на услугу или отказаться от нее», - рекомендует эксперт.

Она также советует обращать внимание не только на ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК) - в отличие от ставки она покажет реальный размер расходов заемщика.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБ.Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.