Черный список. Россиянам назвали неочевидные причины блокировки их счетов

В 2024 году россияне стали чаще жаловаться на блокировку своих счетов по подозрению в незаконных операциях. Они попадают в черный список ЦБ из-за осторожности банков, которые не хотят получить штрафы от регулятора за неосмотрительность. Опрошенные агентством «Прайм» эксперты посоветовали гражданам обеспокоиться чистотой своих финансовых потоков.

Осмотрительность банков связана с участившимися случаями киберпреступлений и сложностями в идентификации денежных афер. В соответствии с летними поправками Банк России увеличил в два раза число признаков мошеннических операций.

В основном борьба направлена на блокировку счетов мошенников и их пособников (дропперов). Чаще всего с попаданием в черный список сталкивались пользователи криптобирж, онлайн-казино, индивидуальные предприниматели из-за того, что через их счета проходит большое количество платежей.

Теперь Центробанку предстоит более тонко настроить механизмы выявления подозрительных операций, чтобы люди, которые ни в чем не виноваты, не оказывались в черном списке по ошибке, а также чтобы обрубить аферистам преступные входы и выходы в финансовой сфере.

Чаще всего претензии предъявляют многочисленным переводам с карты на карту, выходящим за рамки привычных. Россиянам посоветовали соблюдать требования действующих в России законов, чтобы не возникало проблем с обслуживанием банковского счета.

Прежде всего — важно не соглашаться на роль дроппера в транзакциях. «Не следует передавать третьим лицам управление счетом при транзакции через онлайн-сервисы. В частности, если лицо задействовано с устного согласия распорядителя счета, но это не согласовано с банком и такое согласие не закреплено письменно. ⁠В случае же блокировки счета необходимо немедленно связаться с банком и выяснить обстоятельства сложившейся ситуации и быть готовым к тому, чтобы дать банку исчерпывающие ответы на вопросы. При получении полной информации по запросам банка и ее внимательном изучении последний может оперативно разблокировать счет, и обслуживание клиента продолжится в штатном режиме», — предупредил кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский.

Исключить попадание в черный список ЦБ можно, воспользовавшись всеми доступными банковскими продуктами, то есть демонстрировать стандартное поведение: оплачивать ЖКХ, кредиты, покупки в магазине, проезд с помощью карты или счета.

«Лучше не получать больше 10–12 переводов на карту в сутки, не пользоваться только переводами в одном банке, не писать шутливые назначения переводов», — подчеркнул специалист.

Кроме того, рекомендуется предоставлять верные данные при открытии счетов и проведении операций. «Любые расхождения или ошибки могут стать поводом для подозрений. Важно сотрудничать с проверенными контрагентами и избегать участия в сомнительных финансовых схемах», — пояснил старший юрист адвокатского бюро КИАП Георгий Караогланов.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.